合肥区块链研发公司_区块链对供应链金融最大的

2018-08-27

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  近年来供应链金融与区块链技术逐渐渗透到我们对金融及大数据的常规认知体系中,受到了人们广泛的关注。然而经过多年的发展,供应链金融却一直不温不火,这其中有太多的痛点和难点,让行业难以参透,解决。
 
 
  整合核心企业及上下游企业的信息流、物流、资金流信息,打通各企业各自为政的数据信息孤岛现象是当下供应链金融迫切需要解决的问题,这就让供应链金融对于“共享”与“真实”的追求显得尤为“执着”。这时具有去中心化、时序数据、集体维护、可编程和安全可信五大特点的区块链技术横空出世,仿佛驾着五彩祥云将供应链金融从迷雾中一把拉了出来。这位“大神”提供了可验证和追溯的可信任分布式系统,同时解决了供应链金融一直难以突破的共享问题与真实性问题,帮助其实现了整个供应链体系的信用穿透。业内一片欢天喜地,认为区块链的出现,使得供应链金融冲破了长期以来阻碍其发展的瓶颈,从此将会焕然一新。事实是否真实如此?区块链到底能在其中发挥多大作用呢?
 
  供应链金融对于“共享”与“真实”的追求,其本质还是想要解决金融最核心的问题——风险控制,区块链的加入能否帮助供应链金融解决这个问题呢?其实笔者心里是有疑问的。
 
  1.区块链技术能否真正保证数据真实性
 
  长期以来,供应链金融对整个链条风险的控制主要是基于链上的数据,可是数据的真实性谁也无法保证。而区块链技术能够实现数据的不可篡改、可溯源及不可逆,这对供应链金融解决信息不对称问题,提高链条透明度具有重要的意义,而且据此制定的风控模型也更真实可靠。真的是这样吗?并不是。区块链能保证数据传输的真实性,但是不能保证输入的数据的真假。举一个很简单的例子,大家就能想明白这一点,尽管造假成本很高并且需要层层审计,但是上市公司对外披露的信息其真实性依然无法保证,究其原因还是因为数据来源的真实可靠是无法保证的。也就是说区块链作为供应链金融中的“记账”工具,其实不一定能保证数据的真实性。既然无法保证,那基于这些数据所做的风险评估,设定的风险控制模型,制定的风险控制措施是否可靠呢?答案不言而喻。
 
  2.区块链技术能否真正解决信息共享的问题
 
  数据共享的主要目的是为了降低信息不对称程度,实现全链条可视化,进而降低风险控制成本,提高交易效率。区块链技术采用的是分布式数据库,是对全网公开的,使所有的数据能够串联起来,不再是信息孤岛,从而实现数据共享。也就是说只要是链上的企业都能看到上面的数据。许多企业听到这个消息第一反应大多很开心:“这样我就能看到别人的数据了”。但是多数企业都显示出了担忧:我能看到别人的,别人也能看到我的”。许多企业开始担心数据的共享会让自己失去竞争优势,因此不愿意公开自身的数据。没错,区块链技术是能实现数据共享,但这要建立企业愿意上传数据的基础之上。其实许多业内人士已经意识到这个问题,如果不解决企业共享数据的意愿问题,区块链很难实现信息共享。
 
 
  3.信用穿透就真的万事大吉了吗
 
  区块链能够通过分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术实现信用的全供应链传递,这也是为什么众多业内人士把区块链看做神一样的存在的原因。可是信用穿透就真的万事大吉了吗?我们要知道,供应链中的企业主要是通过信贷获得融资的,信贷是基于对还款人还款能力及还款意愿的评估而提供的信用贷款。首先是还款能力的问题,通过信用的传递,我们有理由相信某企业当下是有还款能力的,但是金融的本质是价值的跨时空交换,通俗一点说就是今天借的钱明天还,可以企业的持续经营受太多因素影响,明天会是什么样谁也不知道,也许当下还实力雄厚的核心企业,下一秒就轰然倒塌了,这不是没有可能。再一个就是还款意愿的问题,显而易见,意愿这个东西是没人可以左右的,违约不仅要承担法律责任还要遭受经济损失,可是依然有人违约,法院强制执行,依然有许多老赖。由此可见,区块链可以解决信用传递的问题,但是不能从根本上解决还款能力与还款意愿的问题,而这两个才是信贷的根本。
 
  由此看来,数据的真实性难以保障,共享难以实现,信用穿透也是治标不治本,区块链这位大神目前难以解决供应链金融的核心问题——风险控制。
 
  除了风险控制的问题,笔者还想说说一个被区块链的各种“好”所掩盖的区块链的真实目的——去中心化。目前所有的供应链金融,大都是围绕核心企业进行的。从金融的角度来看,供应链金融中所有的可流转、可支付、可融资都是基于核心企业的刚性兑付,中小企业能够获得融资,主要还是依靠核心企业雄厚的实力及良好的信用为自己增信。而区块链技术强调去中心化,换一句话说就是大家共同成长,试想所有企业共同进步,每个企业最终都会成为独立强大的个体,核心企业在其中失去了价值,供应链也就没有存在必要了。且不说这样核心企业不干,这也并不现实。依靠区块链技术企业就能成长强大吗?并不能,否则供应链金融的存在也就没有任何意义了。再者说去中心化,没有核心企业的存在,谁来为小企业的融资增信呢?俗话说道不同不相为谋,因此去中心化的区块链能否与以核心企业为中心的供应链金融走到一起还有待观察。
 
  当然,说了这么多,并不是说区块链毫无用处,它能够实现供应链中的信用传递,资产穿透,提高链条透明度这点是不可否认的,但是这些是否非区块链不可呢?并不是,即使没有区块链,这些也可通过互联网中多种其他技术或非技术手段实现。那么区块链的出现,对供应链金融最大的价值到底是什么呢?
 
  在笔者看来,区块链对供应链金融最大的作用就是在一定程度上加强了参与者的信心,尤其是核心企业。
 
  众所周知,在国内做供应链金融最重要的就是拿下核心企业,只要能够与核心企业达成合作,其他的基本问题不大。但是因为这样那样的原因,核心企业往往不愿意合作。为什么呢?首先供应链中的核心企业往往自身都拥有雄厚的实力,对它们来说解决资金问题的方法有很多,不是非合作不可。其次由于存在信息不对称,链条透明度不高,核心企业依托自身扛起整个供应链上企业的融资责任,对核心企业来说也要承担很大的风险。要知道企业是一个理性的经纪人,往往追求的是自身利益最大化,没有利益或者收入甚微的事核心企业往往不愿意做,所以面对供应链金融大多数核心企业是踌躇不前的。这个时候区块链的出现,无疑是一剂强心针。区块链一出现,许多人就给他贴上了各种高大上的标签,比如具有划时代的意义,是第几次科技革命等等,在这些天花乱坠的描述中,核心企业往往很容易迷失,试问谁不想在某个时代留下浓墨重彩的一笔为世人所记住呢?因此笔者认为区块链对供应链金融最大的作用就在于提高核心企业合作的意愿,成为说服核心企业的噱头。

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